Jak spokojnie przetrwać spadki na rynku?

Jak spokojnie przetrwać spadki na rynku?

Zacząłeś inwestować. Początkowo było spoko, nawet Twój kapitał się powiększał. Przyjemne uczucie…
Pewnego dnia, zaraz po przebudzeniu, czym prędzej odpaliłeś podgląd swojego portfela, aby z jeszcze większą radością powitać ten wspaniały dzień.
Po tym, co zobaczyłeś, usilnie próbowałeś się obudzić, myśląc, że ciągle śnisz. Twoje 20% kapitału właśnie wyparowało, poprzez spadki na rynku.

Okej, to tylko korekta, albo jakiś inwestor zrealizował swoje zyski. Wszystko jest w porządku, a ja już zacząłem nerwowo dzwonić zębami — głupiec ze mnie.

Kolejnego dnia również sprawdzasz stan swojego portfela, aby umocnić się w swoim przekonaniu.
O dziwo straciłeś kolejne 10%…
Co jest?! To pewnie jednak głębsza korekta. Nie ma co panikować.

Za jakiś czas Twój kapitał znowu się skurczył i właśnie zdałeś sobie sprawę, że zostało Ci nieco ponad połowę…
Dostajesz szału. W obawie o dalsze spadki na rynku chcesz zabezpieczyć chociaż to, co Ci pozostało. Sprzedajesz swoje aktywa i godzisz się z ponad 40-procentową stratą kapitału.
Nie możesz uwierzyć w to, co się stało.
Przecież ta inwestycja, to miał być strzał w dziesiątkę!

Taki scenariusz miewa niemal każdy nowy inwestor. Jest to sytuacja, która regularnie występuje na rynkach.
Oczywiście im bardziej ryzykowna inwestycja, tym te spadki mogą być większe. Wartości (proc.), które podałem, są fikcyjne i dosyć duże, aby łatwiej przedstawić tę sytuację.

3 elementy, dla których spadki na rynku nie robią wrażenia

Dodatkowo są one cechami świadomego i dobrego inwestora.

Strategia długoterminowa, a spadki na rynku

Kiedy wchodzisz w inwestycję bez przygotowania i co gorsze ostatnimi swoimi oszczędnościami, to nie dość, że bardzo ryzykujesz, to jeszcze nakładasz na siebie ogromną presję i stres.

Sprawdź to!
1. Po co inwestować?
2. Pomoc w obraniu strategii

Czym jest strategia?
To droga, którą musisz podążać, aby osiągnąć swój cel. W inwestowaniu największym sukcesem nie jest jak najwyższa stopa zwrotu, lecz wytrwałość i cierpliwość.

Najlepsi inwestorzy, to ci, którzy zakupili aktywa i o nich zapomnieli.

Pewnie słyszałeś o takich ludziach, którzy kilka lat temu kupili kryptowaluty i całkowicie zapomnieli o ich posiadaniu. Dzisiaj niektórzy z nich są milionerami.
Oczywiście są i tacy, dla których było to czysto spekulacyjne zagranie i za pizzę płacili kilka bitcoinów.

Obie te grupy osób nie posiadały strategii i nie wiedziały co robią. Dopiero czas zweryfikował ich postępowanie.
Tak samo Ty nie wiesz, co będzie dobrą, albo złą decyzją.
Dlatego musisz dokładnie przemyśleć swoją drogę do celu oraz czy jest ona spójna z Twoimi poglądami i postawą.

Nawet jeśli obrana przez Ciebie strategia okaże się w przyszłości negatywna, to możesz wyciągnąć z niej wnioski i nauczyć się na błędach.
Takie podejście jest o wiele lepsze, bo bezmyślne i impulsywne działanie nie da Ci żadnych punktów odniesienia, co do popełnionych błędów.

Strategia długoterminowa (HODL)

Jest to według mnie najlepsza i najmniej ryzykowna strategia inwestowania.
Polega ona na tym, że inwestujesz w coś swój kapitał (oczywiście po dokładnej analizie i świadomym przygotowaniu) i nie dotykasz tej inwestycji przez długie lata.

Na powyższym przykładzie widać, że sprawdza się bardzo dobrze.
Również najlepszy inwestor na świecie — Warren Buffett, w swoich poradach dla nowych inwestorów otwarcie mówi, jak strategia długoterminowa doprowadziła go do tak wielkiego majątku.

Znacząco wydłuża ona okres trwania inwestycji. Oznacza to, że zdejmuje z Ciebie ciężar ryzyka i stresu.
Gdy występują spadki na rynku, Ty całkiem śmiało możesz powiedzieć: Spokojnie! Mam daleki horyzont realizacji zysków. To, że teraz są spadki, wcale nie oznacza, że za x lat cena spadnie do zera. Dokonałem przecież dogłębnej analizy tej inwestycji. Zatem wiem i rozumiem, dlaczego w przyszłości jej wartość powinna rosnąć.

3 cele, w których strategia długoterminowa ma największy sens:

  • Realizacja zysków (kup, trzymaj, sprzedaj z zyskiem za x lat)
  • Stały dochód (regularna wypłata dywidend, czyli wynagrodzenie dla akcjonariuszy)
  • Budowa majątku (powiększanie kapitału poprzez reinwestowanie)

Pamiętając o swoim celu, spadki na rynku nie będą dla Ciebie straszne. Wręcz przeciwnie.
Zaczniesz dostrzegać, że Twoja strategia jest jeszcze bardziej skuteczna.

Portfel inwestycyjny, a spadki na rynku

Portfel inwestycyjny, jest umownym pojęciem miejsca, gdzie trzymasz swoje inwestycje.
Zanim jednak do tego dojdziemy, to chcę Ci opowiedzieć o przynajmniej trzech portfelach, których posiadanie nie tylko da Ci poczucie bezpieczeństwa, ale także będziesz mieć nad wszystkim kontrolę.

Pierwszy portfel to oczywiście Twoje konto bankowe. Przecież musisz jakoś opłacić rachunki i mieć środki na codzienne wydatki.
Drugi portfel to poduszka bezpieczeństwa. Czyli odłożony kapitał na czarną godzinę i nieprzewidziane, losowe wydatki. To nie jest inwestycja. Kapitał powinien leżeć w dość bezpiecznym miejscu (jeśli nie boisz się inflacji, może to być nawet skarpeta).

Trzeci portfel, czyli gwiazda tego rozdziału, to portfel inwestycyjny.
Ten portfel może mieć różne rodzaje, ale my przyjrzymy się temu, który najlepiej sprawdza się dla inwestorów o słabych nerwach.

Zdywersyfikowany Portfel Długoterminowy

To pojęcie może Cię przerażać, jednak w praktyce nie ma łatwiejszego w budowie i zarządzaniu portfela.

Jest on częścią długoterminowej strategii, o której powiedzieliśmy sobie wcześniej, a dywersyfikacja (inwestowanie w różne klasy aktywów) pozwala obniżyć ryzyko inwestycyjne, co jeszcze bardziej prowadzi do spokoju w trudnych czasach, jakimi są spadki na rynku.

Budując swój zdywersyfikowany portfel długoterminowy, weź pod uwagę kilka kwestii:

  • Nie da się przewidzieć przyszłości (Nie wiadomo ile jeszcze potrwa obecna faza cyklu, dlatego bardzo pomocna podczas budowania portfela jest strategia DCA — więcej o niej przeczytasz w moim e-booku „Jak nie popłynąć”)
  • Rynki są cykliczne (Występują okresy spowolnienia, po których zawsze następuje dynamiczny rozwój gospodarczy)
  • Wiele klas aktywów (Co pewien czas następuje rok, w którym dane aktywa spadają na łeb, na szyję. Pamiętaj, że w tym samym czasie inne aktywa mogą bić swoje rekordy)
  • Dobrane ryzyko (Dokładaj do swojego portfela tylko te aktywa, które znasz i rozumiesz. Kupuj je za pieniądze, które są do tego przeznaczone i ich ewentualna strata nie zachwieje Twojej sytuacji finansowej)
  • Odpowiednie proporcje (Są aktywa mniej i bardziej ryzykowne. Dobierz do swojego portfela takie, których wahania cen będą się uzupełniać i stabilizować całą wartość portfela)

Tak skonstruowany portfel inwestycyjny jest bardzo odporny na spadki na rynku i na pewno dobrze się sprawdzi w różnych scenariuszach.
Jak pokazuje historia, większość aktywów oprócz gotówki, przynosi zyski z zainwestowanego kapitału.

Podsumowując:

Strategia długoterminowa oparta na odpowiednio skonstruowanym portfelu inwestycyjnym, to najbezpieczniejsza i najłatwiejsza inwestycja.

Strategia — znasz swój cel, kupujesz odpowiednie aktywa finansowe, zapominasz o całej inwestycji.
Portfel — analizujesz odpowiednie aktywa, także pod kątem ryzyka i wahań cen w danych okresach rynkowych, dokupujesz je do swojego portfela i zapominasz o całej zabawie. Raz na kwartał lub co pół roku możesz do niego pozaglądać, aby zobaczyć „co tam słychać?”.

Psychika, a spadki na rynku

Posiadając odpowiednią strategię i najlepszy model portfela i tak będziesz podatny na Twój wewnętrzny głos.
Najgorsze jest to, że swoich emocji nie da się wyłączyć.

Dobiegające zewsząd informacje o krachu na rynku lub o bijącej rekordy cen hossie, są istnym zabójstwem dla Twojej psychiki.
W pierwszym i drugim przypadku możesz popełnić bardzo poważne błędy, które są wynikiem impulsywnego działania.

O emocjach podczas inwestowania oraz jak sobie z nimi poradzić, przeczytasz w moim e-booku
Jak nie popłynąć?” Pobierz go, zanim stanie się płatny.

Wśród inwestorów bardzo popularne są wyrażenia, typu: Dywersyfikacja zmniejsza ryzyko, Kupuj tanio i sprzedawaj drogo, Bądź chciwy, gdy inni się boją, bój się, gdy inni są chciwi, i wiele innych powiedzeń, które są bardzo cenną wskazówką.

Są oczywiście zwolennicy, jak i przeciwnicy poszczególnych powiedzeń, ale jak mawia przysłowie: Nawet w największym kłamstwie istnieje ziarno prawdy.
Problem w tym, że my ludzie, jesteśmy bardzo słabi i szybko ulegamy naszym emocjom. Dlatego te powiedzenia świetnie brzmią, jednak w konsekwentnym ich realizowaniu już nie jest tak łatwo…
Istnieją różne pułapki, w które prędzej czy później wpadamy. Świadomość ich istnienia zmniejsza szansę na podjęcie głupich decyzji.

Najgroźniejsze Pułapki Psychologiczne w Inwestowaniu:

  • Wmawiamy sobie, że to było do przewidzenia
  • Tłumaczymy sobie, że to była jedyna słuszna decyzja
  • Patrząc na historię możemy zgubnie pomyśleć, że potrafimy przewidzieć przyszłość
  • Gdy inni o czymś mówią, to na pewno mają rację
  • Szukamy i wierzymy takim informacjom, które są spójne z naszymi poglądami
  • Bolą nas dużo bardziej straty, niż cieszą zyski
  • Przywiązujemy się do tego, co już mamy
  • Jesteśmy podatni na manipulacje
  • Dużo więcej psychologicznych pułapek znajdziesz w moim e-booku „Jak nie popłynąć?

Pamiętaj!
Świadomy inwestor zdaje sobie sprawę z istnienia tego typu pułapek i każdy powie Ci to samo:

  • Czas wzrostów, to doskonały okres na realizację zysków, a nie na robienie zakupów.
  • Najlepsze inwestycje rodzą się w czasach paniki i niepewności. Spadki na rynku, to czas, w którym ludzie boją się inwestować, a przecież wtedy ceny są najniższe.
  • Konsekwentnie trzymaj się obranej strategii i nie podążaj za tłumem.

Bądź wierny swojemu celowi i strategii.
Skoro wybrałeś dla siebie odpowiednie aktywa, spójne z Twoim celem, poglądami i zdolnością do ryzyka, to nie zmieniaj planu, tylko dlatego, że inni zaczynają inwestować w coś innego.

TUTAJ dowiesz się o dwóch rzeczach, które pomogą Ci w walce z emocjami oraz pozwolą spać spokojnie, podczas rynkowych zawirowań.

Jak przetrwać spadki na rynku?

Ten cały artykuł mogę podsumować jednym zdaniem.

Strategia długoterminowa, odpowiednio zdywersyfikowany portfel inwestycyjny oraz kurczowe trzymanie się swojego planu osiągnięcia celu, pozwala spokojnie funkcjonować w świecie inwestycji i zniwelować emocje.

Wskazówka!

Jeśli masz inną strategię od przedstawionej w tym artykule, a nastąpiły spadki na rynku, to zrób wszystko, aby to przetrwać.
Poczekaj. Analizuj wydarzenia, które mają miejsce i patrz na rynek z szerokiej perspektywy.
Póki nie sprzedałeś — nie straciłeś. Ceny prędzej czy później odbiją.

Jeśli zrobiłeś zakupy do swojego portfela dużo wcześniej, po znacznie niższych cenach, niż poziom obecnych spadków, to możesz sprzedać swoje aktywa. Oczywiście, jeśli boisz się dalszych spadków. W takim scenariuszu zarobisz mniej, ale zarobisz.

Najgorsze co możesz zrobić, to sprzedać teraz swoje aktywa, gdy zakupiłeś je po wyższych cenach.
Gdy sprzedając, strata wyniosła Cię 50%, to później będziesz musiał wyciągnąć 100% z tego kapitału, który Ci pozostanie, aby wyjść na zero.
Jest to o wiele trudniejsze, niż po prostu nie zamykać inwestycji i wytrwać w tych trudnych chwilach.

Możesz nieco zamortyzować i zmniejszyć ryzyko potencjalnych strat, dokupując właśnie to przecenione aktywo.
Gdy cena zacznie w końcu odbijać, Twoja szala bardzo szybko będzie się przechylać na stronę zysków.

Podobał Ci się artykuł?
Podziel się linkiem ze znajomymi, dzięki temu będę mógł sprawniej rozwijać bloga.
Dzięki!

Jak nie popłynąć? Bezpłatny e-book

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.

W podziękowaniu za odwiedziny odbierz prezent 🎁

 Odbierz 3 darmowe rozdziały tego e-booka, dołączając do listy mailowej 🥳